Ev ve araba hayali kuranlar dikkat! Faizsiz finansmanda kurallar değişiyor

FAİZSİZ EV VE ARAÇ ALACAKLARA YENİ SINIRLAR GÜNDEMDEBanka kredilerindeki yüksek faiz oranları nedeniyle faizsiz finansman yöntemlerine yönelen vatandaşların tercih ettiği tasarruf finansman sistemi, kamuoyunda bilinen adıyla Evim sistemi, önemli değişikliklere hazırlanıyor. Gündemde yer alan düzenleme iddialarına göre sistemde hem aktif sözleşme sayısı hem de kullanılabilecek finansman tutarları için yeni sınırlamalar getirilecek. Henüz resmiyet kazanmayan düzenleme taslağına göre, özellikle yüksek tutarlı finansman kullananlar ile aynı anda birden fazla sözleşme yapan kişiler için yeni kurallar uygulanabilecek. Düzenleme yalnızca sisteme yeni katılacakları değil, mevcut sözleşme sahiplerini de yakından ilgilendiriyor. EVİM SİSTEMİ NEDİR, NASIL ÇALIŞIYOR?Tasarruf finansman sistemi, banka kredisi kullanmadan konut, çatılı iş yeri veya otomobil sahibi olmak isteyenlerin tercih ettiği alternatif finansman modelleri arasında yer alıyor. Bu sistemde vatandaşlar, almak istedikleri finansman tutarı üzerinden belirlenen bir hizmet bedeli ödeyerek tasarruf finansman şirketleriyle sözleşme imzalıyor. Katılımcılar, belirlenen ödeme planına göre düzenli taksit yatırırken, sözleşmede belirtilen teslimat şartlarının oluşmasıyla ihtiyaç duydukları finansmana ulaşıyor. Şirketlerin uygulamaları farklılık gösterebilse de örnek bir hesaplamada 1 milyon TL finansman için yaklaşık yüzde 7 hizmet bedeli, yani 70 bin TL ödeme alınabiliyor. Bunun yanında tapu harcı, ipotek masrafı, araç devir ücreti gibi resmi giderler ise ayrıca ödeniyor. FAİZSİZ OTOMOBİL FİNANSMANI NASIL İŞLİYOR?Tasarruf finansman modeliyle araç sahibi olmak isteyenler için ödeme planı peşinatlı veya peşinatsız olarak hazırlanabiliyor. Örneğin 1 milyon TL değerindeki bir otomobil için yüzde 45 oranında peşinat, yani 450 bin TL belirlenen süre içerisinde tamamlandığında teslimat süreci hızlanabiliyor. Haberde verilen örnek senaryoya göre, 450 bin TL'nin ilk 6 ay içerisinde tamamlanması halinde kalan 550 bin TL'lik finansman şirket tarafından sağlanabiliyor. Ancak teslimat tarihi, ödeme planı ve finansman koşulları tercih edilen tasarruf finansman şirketinin uygulamalarına ve imzalanan sözleşmenin hükümlerine göre değişiklik gösterebiliyor. 1 MİLYON TL'LİK ARAÇTA AYLIK TAKSİTLER NE KADAR?Ödeme planı seçilen vade süresine göre değişiyor. Haberde yer alan örnek hesaplamaya göre 1 milyon TL finansman için aylık ödemeler şu şekilde oluşuyor:12 ay vadede: Yaklaşık 83 bin 333 TL24 ay vadede: Yaklaşık 41 bin 666 TL36 ay vadede: Yaklaşık 27 bin 777 TL48 ay vadede: Yaklaşık 20 bin 833 TL60 ay vadede: Yaklaşık 16 bin 666 TL UZUN VADELİ PLANLARDA ENFLASYON RİSKİNE DİKKATUzun vadeli ödeme imkanı sunması nedeniyle tercih edilen tasarruf finansman sisteminde, özellikle yüksek enflasyon dönemlerinde önemli bir risk de bulunuyor. Teslimat tarihinin uzun süre sonrasına planlanması halinde hem biriken paranın satın alma gücü azalabiliyor hem de alınmak istenen konut veya otomobilin piyasa değeri yükselmeye devam edebiliyor. Bu nedenle uzmanlar, sisteme katılmayı planlayanların yalnızca aylık taksitlere değil, teslimat tarihi, finansman miktarı ve sözleşme hükümlerini de ayrıntılı şekilde incelemeleri gerektiğine dikkat çekiyor. YATIRILAN PARAYA KAR PAYI İŞLETMİYORTasarruf finansman sisteminin dikkat çeken özelliklerinden biri de yatırılan taksitlere kar payı uygulanmaması. Banka mevduatı ya da katılım hesaplarından farklı olarak, teslimat gerçekleşene kadar sistemde biriken tutarlar için katılımcılara ayrıca bir getiri sağlanmıyor. Bu nedenle uzun süre sistemde kalan birikimlerin enflasyon karşısındaki reel değer kaybının da finansman planlamasında dikkate alınması gerekiyor. EVİM SİSTEMİNDE AKTİF SÖZLEŞME SAYISI SINIRLANABİLİRGündeme gelen düzenleme iddiasının en dikkat çekici başlıklarından biri aktif sözleşme sayısı oldu. İddiaya göre düzenleme 1 Ekim 2026 tarihinde yürürlüğe girecek şekilde hazırlanıyor. Ancak bu tarih ve kuralların henüz kesinleşmediği, resmi düzenleme yayımlanmadan bağlayıcı nitelik taşımadığı belirtiliyor. Taslakta yer aldığı öne sürülen kurallara göre; aynı kişi adına en fazla 1 taşıt finansmanı sözleşmesi yapılabilecek. Böylece aynı kişinin iki veya daha fazla araç için aktif finansman sözleşmesi oluşturmasının önüne geçilecek. KONUT VE İŞ YERİ İÇİN DE SINIR GELİYORYeni düzenleme iddiası yalnızca otomobil finansmanını kapsamıyor. Taslakta yer alan bilgilere göre bir kişi aynı anda yalnızca; 1 konut veya 1 çatılı iş yeri finansmanı sözleşmesine sahip olabilecek. Böylece bir kişinin aktif sözleşme sayısı en fazla iki ile sınırlandırılacak. Bu iki sözleşme ise; 1 taşıt + 1 konut veya 1 taşıt + 1 çatılı iş yeri şeklinde olabilecek. FİNANSMAN TUTARLARINA DA ÜST SINIR GETİRİLİYORTaslak düzenlemenin en dikkat çeken maddelerinden biri ise finansman limitleri oldu. İddiaya göre yeni sistem yürürlüğe girerse; taşıt finansmanı en fazla 6 milyon 250 bin TL, konut veya çatılı iş yeri finansmanı ise en fazla 62 milyon 500 bin TL ile sınırlandırılacak. Bunun yanında, bir kişinin sahip olduğu tüm tasarruf finansman sözleşmelerinin toplam büyüklüğü de 62 milyon 500 bin TL'yi geçemeyecek. Bu düzenleme ile hem kullanılabilecek toplam finansman miktarının hem de aynı kişi adına açılabilecek sözleşme sayısının kontrol altına alınması hedefleniyor.